互联网金融年终“成绩单”盘点
2014-01-29 12:00:00[小编]
    2013年刚刚过去,回顾这一年,电商继续成为中国新经济的引擎,而互联网金融则成为新名词走进人们的视野。2013年6月13日横空出世的余额宝就像一条鲇鱼,大大刺激了两个行业:基金行业和互联网行业。随着阿里巴巴、百度、腾讯等互联网巨头纷纷进入互联网金融领域,传统金融的商业秩序、人们日常生活的消费模式正在以加速度的方式改变着。
    2013年被称为“互联网金融元年”,这一年我们目睹了互联网金融的爆发,这一年我们见证了互联网金融的火热。其中,P2P网贷、互联网金融门户、货币型基金网络销售三个领域是代表性热点。

    互联网金融产品的“成绩单”,进入2014年,去年热得烫手的各路互联网金融产品竞晒“成绩单”。

规模
    来自支付宝的数据显示,截至2013年12月31日,余额宝客户数为4303万人,规模为1853亿元,稳居国内最大基金宝座,成草根理财神器。与此同时,与余额宝对接的增利宝货币基金稳居国内最大基金的宝座。余额宝、百度百发等互联网金融产品的问世,瞬间点燃了中国草根网友对互联网理财的热情。根据支付宝和天弘基金的官方数据,余额宝成立以来累计申购金额4294亿元,累计申购1.4亿笔;成立以来累计赎回金额2443亿元,累计赎回2.5亿笔。余额宝相关负责人透露,自6月13日上线以来,余额宝已经累计给用户带来17.9亿元的收益。互联网金融的火爆,将一大批国内的85后、90后草根用户带入到基金理财的大门。截至去年第四季度末,余额宝的4303万宝粉已经遍布全国31个省级行政区,2000多个市县,而户均持有金额仅为4307元,远低于传统基金理财动则上万元的户均持有量。

收益
    在2013年最后几天的中国互联网上,除了关于圣诞节和新年的热情祝福之外,最火爆的恐怕就是几款互联网理财产品的热销。12月25日上午10点,中国著名门户网站网易旗下的一款名为“汇添富现金宝”的理财产品开始出售。其网站公告显示,该产品2013年12月25日七日化年收益率为6.481%,申购者还有机会获得网易加送的高达5%的补贴,限售五亿元。仅仅八十分钟后该产品就宣告售罄。有机会获得高达11%年化收益率的回报让抢购“汇添富现金宝”成为西方圣诞节这天中国互联网上的另一场狂欢。作为中国最富盛名的搜索引擎,百度当然“不甘人后”。其在十二月份推出的名为“百发”的理财产品给出高达8%的年化收益率,同样短时间售罄。而由中国知名电子商务巨头阿里巴巴推出、坐拥互联网金融产品“头几把交椅”的“余额宝”在年底的收益率也逐渐提高。余额宝手机客户端显示,十二月中旬以来其七日年化收益率逐步提升,12月10日为5.2410%,12月24日提升至5.7570%,26日更是突破6%。

互联网金融百花齐放
    以互联网为独立载体的第三方支付、众筹融资、网上交易所、小额信贷和P2P等服务正深刻地改变着金融服务业的格局。

第三方支付
    要想做金融产品,必须牌照先行。7月6日,新浪和百度获得央行颁发的支付牌照,从此干起第三方支付名正言顺。百度在百付宝的基础上,推出了百发、百赚等金融理财计划,而新浪微博在推出了“微财富”。酝酿多时,早就传出接入支付功能的微信,终于在5.0版本中实现。据了解,微信支付使用财付通的支付牌照,同时财付通提供账户体系和安全体系。在微信5.0版本推出之后,微信支付的应用场景也不断扩充,从优惠券,到售货机,再到北京的上品折扣百货商场。当然,微信支付的推广还在紧锣密鼓的进行中,不久之后,或许在俏江南、海底捞等吃饭时,只需扫一扫。

互联网理财
    2013年6月13日,领取宝联手天弘基金上线“余额宝”,截至11月14日,开户数已超过2900万户,余额宝资金规模打破1000亿元。余额宝的诞生,并不是简单的用户数量和天弘在货币基金规模上的突破,引爆了整个互联网金融领域。在余额宝之后,互联网金融成为行业热点,金融机构和公司纷纷“触网”,互联网公司也推出金融产品。四大门户网站之一网易加入金融理财市场的战局,在80分钟霎时售罄5亿理财产品,陪着互联网一同长大的小搭档们对理财的饥渴已经到了无奈按捺的阶段。同样坐不住的还有百度,10月28日,百发开售,4小时销售额打破10亿。11月1日,备受关注的淘宝网上基金销售平台终于上线。在拿下基金牌照后,京东也透露出有70家洽谈基金合作搭档。

P2P网贷平台
    作为利率市场化这一不可避免的趋势的重要推手,P2P网贷在2013年得到了快速的野蛮生长,尤其是进入2013年下半年后,随着金融创新利好声音以及监管机构的更多包容,P2P平台上线的速度进入一个加速区,在2013年底时平台总数量已经达到800-1000家。在银行资源只对大企业开放,中小微企业贷款寸步难行的情况下,在行业利好的刺激下,P2P网贷平台如雨后春笋般出现,有利网、积木盒子、爱投资等等。截止12月27日,四大行首度介入P2P抢食,中国银行推出网络版的“中银投融服务平台”,招商银行推出类P2P融资平台等纷纷出炉。P2P网贷平台从某种程度上缓解了中小微企业贷款难的问题,但是政策层面对于其监管一直未明确表态,这也给P2P网贷平台带来了潜在危机。

互联网保险
    10月16日国内首家网络保险公司——众安在线财产保险股份有限公司(下简称众安保险)已于9月29日获批成立。此前,“众安在线”因由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手创办而闻名,被外界戏称为“三马保险公司”。“三马”保险公司将突破国内现有保险营销模式,一改传统“线下”模式,转战“线上”。根据上海工商局信息,“众安保险”的经营范围是“与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险”。同时,众安保险表示,公司不会设分支机构,将完全依靠互联网进行销售和理赔;目标客户群则是互联网经济的参与方,包括互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与者等公司和个人客户。业内人士表示,众安保险将着力开拓“信用保险”,而针对上千万的淘宝店主的“贷款保证保险”产品则更兼具了天时、地利、人和。
    结语:虽然前途光明,但风险仍然是互联网金融产品不得不面对的一把“达摩克利斯之剑”。金融的核心实际上就是对风险的管理,有没有实体产业链存在、运营质量是否得到控制、能否将上下游利益进行有效联结,是判断互联网金融产品是否健康发展的三个重要因素。

——本文章转载自《媒介360》